Combien coûte un crédit personnel ?

Crédit Mutuel, la Banque Postale, Banque Accord, Société Générale, Franfinance et bien d'autres... De nombreux établissements (banques ou sociétés de crédit) proposent des services de crédit et pret personnel. Le prêt personnel est le levier privilégié pour bénéficier rapidement de la trésorerie nécessaire au financement d'un nouveau projet, qu'il soit programmé ou imprévisible (naissance, déménagement, achat d'une nouvelle automobile ou travaux de décoration...). Mais combien coûte réellement un crédit ?

Si l'offre de crédits personnels est extrêmement vaste, sur un marché ou les banques ne cèdent rien de leur capacité à proposer une offre commerciale toujours plus compétitive et apparemment plus intéressante que celle de son voisin, la structure du prix n'est pas toujours aisée à comprendre.

Le crédit est un contrat qui vous permet de percevoir une somme d'argent initiale, directement versée sur votre compte en une fois, et qui vous engage à rembourser l'établissement bancaire qui vous a accordé ce crédit moyennant des versements réguliers de votre part, généralement mensuels. Ces versements sont constitués de l’amortissement du capital, des frais de gestion et de dossier, et des intérêts. C'est avec ces derniers que les banques rémunèrent leur service.

La perception des intérêts par les banques est légitime, cependant la part qu'ils représentent dans le remboursement peut parfois sembler excessive, a fortiori lorsqu'ils doivent être, comme c'est l'usage en général, remboursés avant le capital. Et la part des frais n'est pas toujours explicite.

Pour comparer deux crédits, il est utile de comparer les coûts réels, et pour ce faire utiliser le taux annuel effectif global (TAEG), qui prend notamment en compte tous les frais obligatoires. Pour ne retenir qu'un bon réflexe, et sans rentrer dans les chiffres, une première règle à retenir : à taux égal, le coût total du credit est plus élevé si la durée de remboursement est plus longue, car on rembourse moins de capital chaque mois...